Quiénes somos
Plataforma de planificación de inversiones con IA que combina tecnología rigurosa y asesoramiento humano para carteras personalizadas mediante suscripción mensual y soporte bajo demanda.
Visión general de la plataforma impulsada por IA
Entienda cómo combinamos modelos avanzados y supervisión humana para entregar carteras personalizadas con costes claros y soporte oportuno.
- Arquitectura del motor de recomendaciones Nuestro motor combina modelos de aprendizaje supervisado y refuerzo, señales macro y micro, análisis de flujos y valoración, para proponer asignaciones ajustadas a objetivos, horizonte, liquidez disponible, restricciones personales y preferencias de sostenibilidad verificables, manteniendo coherencia y resiliencia frente a cambios del mercado.
- Fuentes de datos y control de calidad Integramos datos de mercados, fundamentales corporativos, indicadores macroeconómicos y sentimiento, aplicando limpieza, imputación, normalización y validaciones cruzadas, reduciendo latencia, detectando valores atípicos y mitigando sesgos antes de que alimenten cualquier recomendación automatizada o revisión humana experta, asegurando consistencia informativa.
- Experiencia de usuario y flujo de incorporación El proceso de incorporación guía paso a paso la creación de perfil, conexión de cuentas, definición de metas y evaluación de conocimiento, mostrando impacto proyectado, costes estimados y riesgos clave, antes de proponer la cartera inicial lista para ejecutar, con total claridad documental y consentimiento informado.
Cuestionario dinámico adaptativo
El cuestionario se adapta en tiempo real usando lógica bayesiana y rutas condicionales, profundizando en respuestas ambiguas, acotando supuestos y midiendo consistencia, para estimar tolerancia, capacidad y experiencia con precisión estadística adecuada a buenas prácticas de idoneidad, evitando inferencias débiles o generalizaciones inapropiadas.
Medición de capacidad y disposición al riesgo
Distinguimos entre capacidad objetiva de asumir riesgos, determinada por ingresos, patrimonio, estabilidad laboral y horizonte, y disposición subjetiva, modelada con psicometría validada, evitando recomendaciones agresivas cuando exista aversión declarada o limitaciones de liquidez que exijan prudencia, priorizando la protección ante eventos adversos relevantes.
Mapeo de objetivos y horizonte temporal
Traducimos metas como jubilación, educación, vivienda o independencia financiera en hitos medibles, con horizontes temporales, contribuciones planificadas y márgenes de seguridad, conectando cada objetivo con una subcartera específica que optimiza riesgo, coste y fiscalidad de forma coherente, facilitando el seguimiento y los ajustes necesarios.
Construcción y rebalanceo de carteras personalizadas
Combinamos asignación estratégica y táctica con disciplina de rebalanceo para mantener su perfil objetivo.
Optimización fiscal y eficiencia de costos
Maximizamos su rendimiento neto mediante tácticas fiscales y selección de instrumentos competitivos.
Cosecha de pérdidas fiscalmente eficiente
Implementamos cosecha de pérdidas con límites de sustitución económica y periodos de espera, registrando bases fiscales y compensaciones futuras, equilibrando el beneficio tributario con el mantenimiento del riesgo, la correlación y la exposición deseadas en cartera, evitando distorsiones indeseadas o incumplimientos normativos involuntarios.
Selección de vehículos de bajo costo
Priorizamos instrumentos con comisiones competitivas, alta liquidez y transparencia, vigilando costos totales, horquillas y fiscalidad, para maximizar rendimiento neto al inversor sin comprometer diversificación, calidad de réplica ni la estabilidad operacional del vehículo elegido, con revisiones periódicas y criterios objetivos.
Ubicación de activos según régimen fiscal
Distribuimos activos entre cuentas imponibles y con ventajas fiscales según la naturaleza de rendimientos, optimizando intereses, dividendos y plusvalías, respetando límites regulatorios locales, y reduciendo el impacto tributario anual sin alterar los objetivos estratégicos establecidos, integrando trazabilidad y controles preventivos.
Suscripción mensual y niveles de servicio
Elija un plan mensual flexible que se ajusta a sus necesidades y aumenta beneficios según el nivel, sin comisiones ocultas ni permanencias obligatorias.
Plan Esencial
Incluye construcción de cartera personalizada, rebalanceos automáticos trimestrales, informes mensuales claros, soporte por mensajería asíncrona y acceso a la biblioteca educativa, ideal para comenzar con disciplina sin pagar por extras que aún no necesita, manteniendo control y simplicidad.
Plan Avanzado
Añade rebalanceo dinámico por bandas, alertas proactivas, simulaciones de escenarios, optimización fiscal activa y dos sesiones anuales con asesor experto, pensado para perfiles exigentes que buscan mayor control y eficiencia continua sobre su patrimonio, sin aumentar complejidad innecesaria.
Plan Familia o Pareja
Permite agrupar metas compartidas, consolidar cuentas, gestionar subcarteras para distintos miembros y coordinar aportes, con seguimiento integral, reglas comunes y reportes consolidados que facilitan decisiones conjuntas y una visión completa del patrimonio familiar, respetando particularidades individuales.
Servicios
Seleccione la combinación adecuada de suscripción y asesoría bajo demanda para avanzar con claridad hacia sus metas financieras.
Suscripción Mensual Premium
Incluye cartera personalizada con optimización fiscal activa, rebalanceos por bandas, alertas explicables y acceso prioritario a nuevas funciones, además de soporte por mensajería con respuesta el mismo día hábil.
29 € al mes
Sesión de Asesor Bajo Demanda
Videollamada individual con asesor regulado, revisión de cartera, análisis de decisiones clave y plan de acción documentado, con seguimiento posterior por mensajería para asegurar ejecución y resolver dudas remanentes.
85 € por sesión de 45 minutos
Implementación Empresarial
Configuración de entorno dedicado, adaptación de políticas de riesgo, integración con sistemas internos y formación de equipos, con soporte técnico prioritario y acuerdos de nivel de servicio negociados según necesidades de la entidad.
1.500 € de configuración inicial
Asesoramiento bajo demanda y experiencia humana
Obtenga soporte profesional cuando lo necesite, con asesores regulados que complementan la IA y aportan criterio en decisiones relevantes.
Citas instantáneas con asesores regulados
Reserve videollamadas en franjas amplias, comparta pantalla con sus reportes, contraste alternativas y reciba recomendaciones documentadas, con trazabilidad en su expediente y seguimiento posterior para verificar ejecución y resultados frente a los objetivos definidos, evitando malentendidos y retrasos innecesarios.
Segundo punto de vista independiente
Cuando dude ante una operación significativa, solicite una revisión independiente que identifique riesgos omitidos, sesgos cognitivos o supuestos poco realistas, ofreciendo un veredicto argumentado y opciones concretas que respeten su perfil y preferencias personales, fortaleciendo su confianza y claridad decisional.
Acompañamiento en eventos de vida
Ante herencias, cambios laborales, nacimiento de hijos o compra de vivienda, reciba orientación integral para ajustar cartera, liquidez y protección, minimizando costes y evitando errores comunes que afectan resultados a largo plazo, con sensibilidad a impuestos y compromisos futuros.
Seguridad, privacidad y cumplimiento normativo
Protegemos su información y operaciones con estándares de nivel bancario, supervisión continua y controles independientes.
Integraciones bancarias y automatización de aportes
Conecte sus cuentas de manera segura y automatice flujos de aportes y retiros para cumplir metas sin fricción.
Conexión segura con cuentas y custodios
Establecemos conexiones cifradas con bancos y custodios compatibles, con lectura y conciliación de movimientos, verificación de titularidad y límites configurables, evitando accesos innecesarios y preservando el control total de sus activos y autorizaciones, con registros auditables y alertas preventivas.
Aportes periódicos inteligentes
Programe contribuciones automáticas alineadas a su calendario de ingresos, con asignaciones que respetan bandas tácticas y condiciones de mercado, reduciendo momento de entrada subóptimo, comisiones operativas y esfuerzo manual, manteniendo disciplina de ahorro sin estrés y con flexibilidad para ajustes.
Retiros programados y alertas de caja
Defina salidas periódicas para gastos previstos, con previsiones de liquidez, colchones de seguridad y notificaciones tempranas, evitando ventas en condiciones adversas y anticipando necesidades de efectivo según la volatilidad reciente y compromisos cercanos, priorizando estabilidad y continuidad del plan.
Análisis de mercado y alertas proactivas
Reciba información accionable, no ruido, con señales priorizadas según su cartera y objetivos.
Educación financiera y transparencia metodológica
Aprenda mientras invierte, con materiales claros y acceso a explicaciones del funcionamiento interno del sistema.
Biblioteca de guías y microcursos
Ofrecemos contenidos breves y prácticos sobre diversificación, gestión de riesgos, costes, fiscalidad y planificación, con ejemplos reales y ejercicios, para que entienda cada recomendación y gane autonomía sin abrumarse con teoría innecesaria, fomentando hábitos consistentes y decisiones informadas.
Explicabilidad del modelo en lenguaje claro
Mostramos por qué se propone cada cambio, qué variables pesaron más y cuáles son las alternativas descartadas, usando visualizaciones comprensibles y textos sencillos, reduciendo asimetrías de información y reforzando la confianza en el proceso, con glosarios y referencias verificables.
Informes mensuales comprensibles
Reciba un informe que resume rendimientos, riesgos, costes, impuestos y desviaciones respecto al objetivo, con contexto de mercado y acciones sugeridas, para que siempre sepa dónde está y qué conviene ajustar prudentemente, manteniendo trazabilidad histórica y comparaciones relevantes.
Ética de la IA y gobernanza del modelo
Aplicamos principios éticos y controles sólidos para garantizar decisiones justas, seguras y auditables.
Mitigación de sesgos y auditorías periódicas
Medimos diferencias de trato por segmentos, aplicamos técnicas de reponderación y validación estratificada, y auditamos modelos con frecuencia establecida, publicando resultados relevantes y planes de mejora continua accesibles para nuestros clientes, promoviendo equidad y rendición de cuentas.
Supervisión humana y límites de intervención
Definimos umbrales que exigen revisión humana antes de ejecutar cambios significativos, documentando criterios, conflictos de interés y excepciones, para equilibrar automatización eficiente con juicio profesional responsable y transparencia operativa, preservando la estabilidad de las carteras recomendadas.
Registro de decisiones y trazabilidad
Cada recomendación queda registrada con versión del modelo, datos de entrada, parámetros y resultados esperados, permitiendo reconstruir el razonamiento y facilitar revisiones regulatorias o internas cuando sea necesario, sin lagunas ni ambigüedades, fortaleciendo confianza y aprendizaje organizativo.
Soluciones para empresas y gestores aliados
Ofrecemos capacidades listas para integrar en entidades financieras, aseguradoras y gestores patrimoniales.